EFT ve havalede 200 bin TL kuralı getirildi

Yeni yılla birlikte bankacılık uygulamalarında transfer ekranları baştan aşağı değişiyor. Artık sadece parayı göndermek yeterli olmayacak; paranın "neden" gönderildiği sistem tarafından sorgulanacak. MASAK’ın devreye aldığı bu uygulama, şüpheli işlemleri anında tespit etmeyi hedefliyor.

200 BİN TL ÜZERİNE "ZORUNLU" AÇIKLAMA

Eskiden isteğe bağlı olarak doldurulan açıklama kısmı, 200 bin TL ve üzerindeki transferlerde artık zorunlu hale getiriliyor.

• "Diğer" Seçeneğine Engel: Eğer önünüze çıkan kategorilerden (borç ödeme, kira, hediye vb.) hiçbirini seçmeyip "Diğer" derseniz, sistem sizi durduracak.

• 20 Karakter Şartı: "Diğer" seçeneğini işaretleyenlerin, paranın amacını anlatan en az 20 karakterlik detaylı bir açıklama yazması istenecek.

20 MİLYON TL SINIRI: BELGE OLMADAN PARA DÖNMEYECEK

Mevcut düzenlemenin en sert kısmı ise devasa tutarlı transferleri ilgilendiriyor. Eğer göndereceğiniz rakam 20 milyon TL ve üzerindeyse, sadece yazı yazmak yeterli olmayacak.

• Kanıt Sunma Zorunluluğu: Bu ölçekteki işlemlerde; tapu senedi, noter satış belgesi veya fatura gibi paranın kaynağını ve nedenini ispatlayan resmi evrakların sisteme yüklenmesi veya bankaya ibrazı istenecek.

• Banka Onayı Şart: Belgesi eksik olan ya da beyanı şüpheli bulunan işlemlere bankalar onay vermeme ve transferi durdurma yetkisine sahip olacak.

TRANSFER EKRANINA YENİ KATEGORİLER GELİYOR

Para gönderirken artık çok daha spesifik bir liste ile karşılaşacağız. Seçenekler arasında şu başlıklar öne çıkacak:

• Gayrimenkul ve araç alım ödemeleri,

• Kripto varlık ve dijital varlık işlemleri,

• Tazminat, sigorta ve sağlık harcamaları,

• Sosyal medya ve eğlence ödemeleri,

• Avukatlık ve danışmanlık ücretleri.

AMAÇ: KAYIT DIŞI PARANIN ÖNÜNÜ KESMEK

Uzmanlar, bu düzenlemenin özellikle vergi kayıplarının önüne geçmek ve para aklama faaliyetlerini engellemek için kritik olduğunu belirtiyor. 1 Ocak'tan itibaren yapılacak her büyük transfer, dijital bir iz bırakacak ve bu veriler doğrudan MASAK'ın denetim havuzuna düşecek.